Home Loan Update: वर्तमान महंगाई के दौर में घर खरीदना हर किसी के लिए एक बड़ी चुनौती नहीं है। लेकिन आजकल अपने सपने को पूरा करने के लिए होम लोन लेने का चलन लगातार बढ़ रहा है। आप घर खरीदने के लिए बैंक से होम लोन लेते हैं, लेकिन इसका भुगतान काफी लंबे समय तक चलता है।
बैंक अक्सर लोन 30 साल तक देते हैं। लेकिन आज चार दशक तक का लोन (Home Loan) भी उपलब्ध है। लॉन्ग पीरिएड के लिए अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप होम लोन का टेन्योर इसमें तय किया जा सकता है। लॉन्ग टर्म के लिए होम लोन लेना आसान लगता है क्योंकि इसकी EMI कम है।
लेकिन ये इतना आसान नहीं है।
लंबी अवधि पर तत्काल कोई आर्थिक बोझ नहीं—
लोन की अवधि वह अवधि है जिसके तहत आप पूरे होम लोन का भुगतान बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) के साथ करते हैं।
क्योंकि लोन की रकम बड़ी होती है, हाउसिंग लोन एक बड़ा कर्ज है इसलिए लोन की पूरी रकम एक बार में चुकाना मुश्किल होता है।
लोन रीपेमेंट की लंबी अवधि से लोगों पर तुरंत कोई आर्थिक बोझ नहीं आता। लेकिन लंबी रीपेमेंट अवधि का अर्थ है कि लोन लेने वाले को काफी समय तक भुगतान करना पड़ेगा।
उदाहरण के लिए, ३० से ३७ वर्ष की उम्र में एक व्यक्ति ४० वर्ष का लोन चुका सकता है, जो ७० से ७५ वर्ष की उम्र में मिल सकता है। यह कागज पर अच्छा लगता है। लेकिन यदि वह इस उम्र में भी काम करता रहे, तो आपको सोचना होगा कि रिटायर होने के बाद उसकी आय कैसे होगी, क्योंकि ऐसा अक्सर संभव नहीं है।
होम लोन EMI को इस तरह कम कर सकते हैं:
हालाँकि, होम लेन की EMI हर महीने घटती जाती है, जो लोन रीपेमेंट की अवधि बढ़ाने का एक फायदा है।
यह लोन को किफायती बनाता है क्योंकि हर कोई EMI के भुगतान के लिए अपनी आय के आधार पर देखता है कि वह किफायती है या नहीं। व्यक्ति को बहुत ज्यादा लोन की जरूरत हो सकती है, लेकिन अगर वह 20 से 25 साल की अवधि पर रहता है, तो EMI बहुत ज्यादा होगा। इसलिए, बड़ी अवधि से EMI को कम करने में मदद करेगी, लेकिन यह किफायती दिख सकता है।
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लॉन्ग पीरिएड के लोन रीपेमेंट पर अधिक ब्याज देना होगा
इससे लोन की अवधि लंबी होगी और ब्याज भी अधिक भुगतान करना होगा। लोन की ब्याज दर भी अलग-अलग बैंकों में अलग होती है।आपको लोन लेने से पहले खर्च की जांच करनी चाहिए और इसे रीपेमेंट की योजना में शामिल करना चाहिए। लोन के शुरुआती वर्षों में ब्याज की लागत कम होगी, इसलिए आप लोन की कुछ राशि को पहले से ही उपलब्ध फंड से चुका सकते हैं।
होम लोन लेते समय इन बातों का ध्यान रखें:
होम लोन लेते समय साफ योजना होनी चाहिए, जिसमें लोन की राशि और उसे चुकाने का तरीका शामिल है। लंबी रीपेमेंट अवधि और बड़े लोन का असर अधिक होगा।
लेकिन लोन का रीपेमेंट कैसे होगा, इसका खास ध्यान रखना चाहिए।ऐसे में शुरुआती सालों में लोन का कुछ हिस्सा चुकाना बेहतर होगा। इससे ब्याज के रूप में भुगतान करने वाली राशि कम होगी।वहीं, EMI की राशि या ब्याज दर को देखकर लोन लेने वालों को भी ध्यान देना चाहिए। क्योंकि कई विकल्प सही नहीं हैं। यदि ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो आपको कैलकुलेशन में लोन की लागत और इसके प्रभाव को भी शामिल करना होगा। क्योंकि अधिकांश घरेलू लोन फ्लोटिंग हैं
यह सुनिश्चित करने का पूरा मौका होना चाहिए कि ब्याज दरों के मोर्चे पर स्थिति सही नहीं रहती तो व्यक्ति की वित्तीय स्थिति पर कोई दबाव नहीं पड़ेगा। लंबी अवधि का लोन किफायती लग सकता है, लेकिन यह महंगा है।