Save Money From Loan: 50 लाख के लोन पर इस तरह बचाएं 33 लाख, RBI ने बताया तरीका

Save Money From Loan: जब से बैंकों ने होम लोन की प्रक्रिया को सरल बनाया है, तब से करोड़ों लोगों का घर बनाने का सपना पूरा हो गया है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का नवीनतम नियम जानना जरूरी है अगर आप भी बैंक से होम लोन ले रहे हैं, क्योंकि यह आपको 50 लाख रुपये तक के होम लोन पीर से 33 लाख रुपये की बचत कर सकता है।

बीते एक साल में भारतीय रिजर्व बैंक ने रेपो रेट बढ़ाया, जो फिलहाल 6.5 प्रतिशत पर स्थिर है। होम लोन लेने वाले सबसे अधिक प्रभावित हुए हैं।

उनके लोन पर ब्याज दरें लगातार बढ़ने से ईएमआई का बोझ बढ़ा है। बैंक अक्सर ग्राहकों को राहत देने के लिए होम लोन की ईएमआई को नहीं बढ़ाते, बल्कि लोन के रीपेमेंट की अवधि को बढ़ाते हैं। यही आपकी लंबी क्षति है..।

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वास्तव में, बैंक आपकी ईएमआई नहीं बढ़ाते, बल्कि आपका टेन्योर बढ़ाते हैं। आपको तब लंबे समय तक ईएमआई देनी होगी। यानी आपका लोन अमाउंट समान रहता है लेकिन आपको ब्याज अब पहले से अधिक समय तक चुकाना होगा। इससे आपका नुकसान बढ़ता है।

इससे आपका नुकसान बढ़ता है। 20 वर्ष का होम लोन आम तौर पर लिया जाता है, लेकिन EMI कम करने के चक्कर में लोग इसे 30 या 40 वर्ष के टेन्योर में बदल देते हैं।

ऐसे में, 7 प्रतिशत की सामान्य ब्याज दर के हिसाब से इसकी ईएमआई लगभग 600 रुपये प्रति लाख होगी अगर आप 40 साल के लिए होम लोन लेते हैं। साथ ही, अगर आप इस लोन को 30 साल में बदलते हैं, तो ईएमआई की लागत लगभग 665 रुपये प्रति लाख हो जाएगी, लेकिन आपका टेन्योर लगभग 10 साल कम हो जाएगा।

RBI का नवीनतम नियम क्या कहता है?

लोगों की परेशानियों को देखते हुए आरबीआई ने 18 अगस्त 2023 से इससे संबंधित एक नियम को बदल दिया है। 50 लाख रुपये के लोन पर ब्याज में आपकी 33 लाख रुपये की बचत इस नवीनतम नियम से हो सकती है। आरबीआई ने बैंकों को कहा है कि वे खुद से EMI बढ़ाने से बचने के लिए लोन टेन्योर को बढ़ाने से बचें। बल्कि ग्राहकों को दोनों तरह की ईएमआई बढ़ाने की सुविधा दें।

बैंकों को अपने ग्राहकों को ब्याज बढ़ने से टेन्योर या ईएमआई बढ़ने का उनके फाइनेंस पर क्या असर होगा, बताना होगा।

साथ ही बैंकों को एक फिक्स ब्याज दर पर लोन देने (Save Money From Loan) का विकल्प भी देना चाहिए। वहीं ब्याज दरों के फ्लोटिंग से फिक्स में कन्वर्ट करने के खर्चों को पहले से बताना होगा।

50 लाख के लोन में 33 लाख रुपये बचेंगे

अब 50 लाख रुपये के लोन पर ब्याज चुकाने पर 33 लाख रुपये बचाने के लिए कैलकुलेशन करते हैं। 50 लाख रुपये का मूल्य होम लोन पर है और ब्याज दर 7 प्रतिशत है।
50 लाख रुपये की मंथली ईएमआई 38,765 रुपये होगी अगर आप ये लोन 20 साल के लिए लेते हैं। इस ईएमआई से आप 43.04 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा।

अब मान लें कि आपने 3 साल का EMI चुका दिया है। यानी आपका लोन अब 17 साल का है। इस स्थिति में आप 3 साल में करीब 10.12 लाख रुपये ब्याज दे चुके हैं, जबकि आपके पास 46.16 लाख रुपये का लोन बचा है।

अब मान लीजिए कि 3 साल बाद लोन की ब्याज दर बढ़कर 9.25% हो जाती है, तो आप लोन का टेन्योर बढ़ाने की जगह अपनी EMI बढ़ा लेते हैं। इस स्थिति में आपकी 17 साल की ईएमआई 44,978 रुपये होगी। यानी अब आप 17 साल में ब्याज 45.58 लाख रुपये चुकाएंगे।

3 साल और 17 साल का ब्याज मिलाकर 20 साल में आप 55.7 लाख रुपये देंगे। अब क्या होगा अगर आप अपना लोन पीरियड ईएमआई की बजाय बढ़ाते हैं?
यदि आपके लोन की ईएमआई नहीं बढ़ती, तो आपका लोन टेन्योर 321 महीने, या 26 साल से अधिक का हो जाएगा। अब तीन साल का ब्याज चुकाने के बाद आपको ब्याज पर 78.4 लाख रुपये का अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

50 लाख रुपये के लोन पर ईएमआई नहीं बढ़वाने पर आपको 88.52 लाख रुपये का ब्याज देना होगा. यह ईएमआई बढ़वाने पर लगने वाले 55.7 लाख रुपये से 33 लाख रुपये अधिक है।